Comptes à terme et super-livrets : actualisation

Vous avez été nombreux à lire mon article sur la façon de rémunérer au mieux sa trésorerie court terme. Voici quelques éléments d’actualisation car tout bouge vite…

Tout d’abord, j’avais omis de parler d’une subtilité importante qui différencie l’offre de comptes à terme entre ING et CORTAL.

ING permet d’ouvrir un compte à terme à partir du solde de son “super-livret” (Livret Orange). A échéance, le montant du CAT et des intérêts nets est reversé sur ce livret, qui est rémunéré. En investissant le 1er du mois, il me semble qu’on ne perd pas les intérêts de la quinzaine à l’échéance du CAT puisque les fonds sont reversés en date de valeur du 1er.

Ce système est plus avantageux que le système Garantie 12 de CORTAL qui nécessite des fonds nouveaux (rien ne vous empêche de faire des allers-retours entre votre super-livret et votre compte-courant, mais vous perdrez des intérêts) et il est remboursé à l’échéance sur un compartiment “espèces” non rémunéré (donc si vous oubliez de réinvestir…).

Concernant les offres du moment, on peut noter :

* ING vient tout juste de compléter son offre de comptes à terme avec des échéances 3, 9 et 12 mois, même si l’offre à 6 mois qui existait déjà reste la plus intéressante en terme de taux (5,1% brut au delà de 49 999 euros investis et un bon 4,8% en dessous). C’était respectivement 4,6 et 4,3% la semaine dernière… Gardez en tête que ING a son siège aux Pays-Bas (garantie en cas de faillite = 20000 euros sur la totalité des avoirs détenus dans cette banque entre 20 000 et 38 000 euros selon la nature de l’investissement, sauf assurance-vie).

Addendum : ING précise sur son site

“Les banques hollandaises comme les banques françaises ont institué un Fonds de Garantie des Dépôts qui permet l’indemnisation des clients en cas de défaillance de leur banque. Vos titres et vos dépôts bénéficient du système hollandais offrant un montant d’indemnisation s’élevant à 40.000 euros en garantie espèces par client déposant, avec une franchise de 10% pour les soldes entre 20.000 euros et 40.000 euros. Ainsi le plafond de l’indemnisation pour les espèces est de 38.000 euros. Pour la garantie titres, le plafond de l’indemnisation est de 20.000 euros par client investisseur. “

Addendum 2 : “Le gouvernement des Pays-Bas a annoncé le 07/10/2008 le relèvement de la garantie des dépôts pour les banques hollandaises : l’épargne des clients des banques hollandaises sera désormais couverte à hauteur de 100.000 euros par personne. ING Direct France, en tant que succursale d’ING Groupe bénéficie donc de cette garantie pour tous ses clients à hauteur de 100.000 euros de dépôts par personne.”

“Toutefois, en cas d’incapacité pour ING Direct de restituer au client investisseur les instruments financiers ou en cas d’indisponibilité des instruments financiers déposés sur son compte, chaque client investisseur bénéficie de la protection du Fonds de Garantie des investisseurs dans la limite d’un plafond d’indemnisation de 20.000 €.”

… En savoir plus sur le site d’ING

* Chez Cortal, le taux de Garantie 12 pour la semaine du 23 au 29/9/2008 est de 5,04% brut. Mais l’offre semble avoir disparu de la page d’accueil… trop de succès ? On la trouve ici.

* J’illustrais le principe d’une rémunération à taux différencié selon le solde du livret, avec le cas de AXA Banque (3,5% brut dans la limite de 20 000 euros, 2% seulement au delà).

A compter du 1er octobre 2008, AXA Banque inverse totalement son système : elle rémunèrera désormais son livret au taux de 4% brut dès le premier euro à condition que son solde dépasse 15 300 euros (maximum d’un livret A…) et 3,5% brut en dessous de ce seuil. Etonish nein ?

Pour le fun, voici une sélection de mots clés (un brin censuré pour ne pas nuire aux établissements concernés) qui ont amené à mon article du 9 septembre

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C’est gai non ?

PS : Comme pour mon article précédent, les propos qui précèdent ne constituent en aucun cas des conseils financiers, professionnels ou non. Ne venez pas me demander en cas de problème !

A+